שיעבוד נכס
מהו שיעבוד נכס?
שיעבוד נכס הוא למעשה מונח משפטי שנועד לצרכי הגדרת נכס ו/או קבוצת נכסים כבטוחה לקיומו של חיוב. בעולם הפיננסי. כאשר מדברים על שיעבוד נכס מדברים בדרך כלל על שיעבוד נכס נדל"ן ו/או רכב פרטי הנמצא בבעלותכם ו/או על נכס פיננסי דוגמת מניות, קרנות השתלמות/גמל/פנסיה וכדומה.
שיעבוד של נכסים מהווה חלופת ערבון לצרכי קבלת הלוואה בסכומים גבוהים יחסית ובתנאים טובים יותר מאילו שהיו מוצעים לכם ללא שיעבוד הנכס. ברוב המקרים, הלוואה תמורת שיעבוד נכס, תאפשר לכם לקבל הלוואה בגובה של עד 50 אחוזים מערך הנכס, אך בהחלט עשויים להיות מקרים בהם תקבלו הלוואות בגובה של יותר מ-50% מערך הנכס.
מה המשמעות של שיעבוד נכס?
המשמעות של הלוואה כנגד שיעבוד נכס היא שיעבוד מלא של הנכס עד למועד פירעון ההלוואה במלואה. משמעות זו מחייבת אתכם לבחון את הסיבה המרכזית בגינה אתם מתעניינים בנטילת הלוואה תמורת שיעבוד נכס כזה או אחר וזאת לצד בדיקה מקיפה של יכולות ההחזר שלכם. אי עמידה בתנאי ההלוואה ומועדי ההחזר, עשויה להוביל לכך שגם תאבדו את הנכס המשועבד וגם תדרשו לתשלומי ריבית, תשלומי החזר הוצאות משפטיות וכדומה.
מתי כדאי לקחת הלוואה כנגד שיעבוד נכס?
הלוואה כנגד שיעבוד נכס עשויה להוות פתרון פיננסי אופטימאלי עבור כל אילו מבינכם הנדרשים להלוואה גדולה יחסית ובתנאים נוחים וטובים. בדרך כלל, ישנן מספר סיבות עיקריות לנטילת הלוואה כנגד שיעבוד נכס, ביניהן:
- הון עצמי ומשכנתא – זוגות צעירים שאין רשותם הון עצמי בגובה של 30% מערך הנכס אותו הם מעוניינים לרכוש, יכולים לקבל הלוואה למימון ההון העצמי במסגרת שעיבוד נכס קיים של ההורים. באופן זה, תינתן להם הלוואה בתנאים נוחים עם ריבית נמוכה.
- השלמת עסקאות רכישה ומיזוגים – בעלי עסקים המעוניינים לקבל הלוואה גדולה שתסייע להם להשלים עסקת רכישה/מיזוג משמעותית, יכולים לשעבד נכס קיים תמורת כספי ההלוואה.
- קושי כלכלי זמני בבית העסק – עסקים המתמודדים עם קשיים כלכליים תקופתיים, יכולים לשעבד את הכנס הקיים ולקבל הלוואה משמעותית בתנאים טובים ונוחים שמצד אחד תאפשר להם לצלוח את הקושי ולקדם את בית העסק ומצד שני תאפשר להם לגבש תכנית עסקית שמטרתה החזרת מלוא ההלוואה תמורת הנכס עוד לפני תום תקופת ההחזר.
שימו לב – הלוואה כנגד שיעבוד נכס מתאפשרת גם לבעלי חשבונות בנק מעוקלים ו/או מוגבלים, דבר העשוי לסייע לנוטל ההלוואה להתנהל מבחינה כספית ולפתור את הבעיות הכלכליות שהובילו אותו לחשבון בנק מעוקל ו/או מוגבל מלכתחילה.
כיצד לקבל הלוואה על ידי שעבוד נכס קיים?
אף על פי שניתן לקבל הלוואה כנגד שיעבוד של כל סוגי הנכסים, הנכס המועדף ביותר על ידי הגופים המלווים, הבנקאיים והחוץ בנקאיים הוא נכס נדל"ן מכל סוג. במסגרת שעבוד נכס נדל"ן תוכלו לקבל הלוואות גדולות ומשמעותיות ובתנאים אופטימאליים וטובים עבורכם. על מנת לקבל את ההלוואה תדרשו לבצע בדיקת שמאי לנכס שבבעלותכם ולאחר מכן לבצע בדיקת יכולת החזר אל מול הגוף המלווה.
למידע נוסף על התהליך אצלנו אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר עוד היום.
מהו שיעבוד נכס?
שיעבוד נכס הוא תהליך שבו בעל נכס (בעל בית, דירה או נכס מסחרי) מעביר את הזכות להשתמש או למכור את הנכס כבטוחה להלוואה או חוב. במידה והחייב לא מצליח להחזיר את ההלוואה או לעמוד בתנאים הכספיים, לנושה יש את הזכות לממש את הנכס כדי להחזיר את החוב.
מתי יש צורך בשיעבוד נכס?
שיעבוד נכס מתבצע כאשר אדם או חברה זקוקים למימון נוסף, אך אין להם מספיק ערבויות או נכסים אחרים להציע. השיעבוד מבטיח למלווה (כגון בנק או גוף פיננסי) את האפשרות לתפוס את הנכס במקרים של אי עמידה בהחזרי החוב.
איזה נכס ניתן לשעבד?
ניתן לשעבד מגוון סוגים של נכסים, כגון דירות, בתים פרטיים, נכסים מסחריים, קרקעות, רכבים, או ציוד יקר ערך. השיעבוד מבוצע על הנכס שמספק את הביטחון למלווה כדי להבטיח את ההשקעה וההחזר במקרה של כשל בתשלום.
איך מתבצע תהליך השיעבוד?
תהליך השיעבוד כולל חתימה על חוזה שיעבוד בו מצוין הנכס שנשיעבד, ערך הנכס, תנאי ההחזר של ההלוואה ותנאי השימוש בנכס. בנוסף, יש לרשום את השיעבוד במרשם המקרקעין או במרשם רלוונטי אחר (כמו רישום ברשות הרישום של כלי רכב). במקרים מסוימים, יש צורך באישור של בית המשפט.
מהן הסיכונים וההשלכות של שיעבוד נכס?
הסיכון המרכזי בשיעבוד נכס הוא איבוד הנכס במקרה של אי עמידה בהתחייבויות הכספיות. אם ההלוואה לא נפרעת בזמן, המלווה יכול לממש את השיעבוד ולמכור את הנכס כדי להחזיר את החוב. לכן, חשוב לוודא שההתחייבות הכספית מתאימה למצב הפיננסי ולתכנון העתידי של בעל הנכס.
להגשת בקשה למימון מלאו פרטים
